In Romania, sistemul de pensii a trecut prin numeroase reforme, iar una dintre problemele frecvent discutate este posibilitatea de a cumpara ani de vechime pentru pensie. Acest subiect este de interes pentru multi romani care nu au putut contribui la sistemul de pensii pe toata durata vietii lor active din diverse motive. In acest articol, vom explora ce inseamna aceasta optiune, cum functioneaza si care sunt implicatiile ei.

Cum functioneaza cumpararea anilor de vechime?

Incepand cu anul 2016, Guvernul Romaniei a oferit o optiune prin care persoanele care nu au contribuit suficient la sistemul de pensii pot achita retroactiv contributiile pentru o perioada de maximum sase ani anterioara incheierii contractului. Aceasta masura a fost introdusa pentru a veni in ajutorul celor care, din diferite motive, nu au avut posibilitatea de a contribui la sistemul public de pensii, dar doresc sa isi completeze stagiul de cotizare.

Modalitatea prin care se pot cumpara acesti ani de vechime presupune incheierea unui contract de asigurare sociala cu Casa Nationala de Pensii Publice (CNPP). Contributia se stabileste in functie de venitul minim pe economie la momentul semnarii contractului, iar aceasta suma trebuie achitata integral in termen de maximum sase luni de la data semnarii contractului. Astfel, persoanele interesate pot sa isi asigure o pensie mai mare sau sa atinga pragul minim necesar pentru a beneficia de pensie.

Pentru a incheia un astfel de contract, solicitantii trebuie sa indeplineasca anumite conditii, precum sa fi implinit varsta de 18 ani si sa nu fie deja pensionati. De asemenea, nu se pot cumpara ani de vechime pentru perioadele in care persoana a fost deja asigurata in cadrul altui sistem de pensii.

Avantajele si dezavantajele cumpararii anilor de vechime

Optiunea de a cumpara ani de vechime la pensie vine cu o serie de avantaje, dar si cu unele dezavantaje pe care potentialii beneficiari ar trebui sa le ia in considerare inainte de a lua o decizie.

Unul dintre principalele avantaje este ca aceasta masura permite persoanelor care nu au acumulat suficienti ani de contributie la sistemul de pensii sa isi completeze stagiul de cotizare. Astfel, ei pot avea acces la pensie si pot beneficia de un venit sigur la varsta pensionarii. Mai mult, pentru cei care au lucrat in economia neagra sau au fost someri pentru o perioada lunga de timp, aceasta este o oportunitate de a regulariza situatia si de a beneficia de drepturile lor.

Cu toate acestea, exista si dezavantaje. In primul rand, suma pe care trebuie sa o achite persoanele care doresc sa cumpere ani de vechime poate fi considerabila, mai ales daca perioada acoperita este aproape de cei sase ani maxim admisi. De asemenea, aceasta optiune implica un efort financiar din partea celor interesati, iar nu toti isi permit sa aloce o astfel de suma intr-un termen scurt.

In plus, trebuie mentionat ca, desi cumpararea de ani de vechime poate asigura accesul la pensie, nivelul pensiei obtinute poate sa nu fie suficient pentru a acoperi toate nevoile financiare ale unei persoane la pensie. Astfel, este important ca cei interesati sa isi evalueze situatia financiara actuala si sa ia o decizie informata.

Perspectiva unui specialist

Pentru a intelege mai bine impactul si eficacitatea acestei masuri, am discutat cu Maria Popescu, specialist in dreptul muncii si al asigurarilor sociale. Potrivit Mariei, aceasta masura este o raspuns la situatia economica si sociala din Romania, unde multi oameni au lucrat fara contracte de munca oficiale sau au fost nevoiti sa emigreze pentru a gasi locuri de munca mai bine platite.

Maria subliniaza ca, desi ideea de a putea cumpara ani de vechime poate parea atractiva, ea nu reprezinta o solutie universala. "Pentru multe persoane, costurile asociate cu aceasta masura pot fi un obstacol major," spune Maria. "Este important ca cei interesati sa se consulte cu un specialist pentru a intelege toate implicatiile si sa isi evalueze situatia financiara inainte de a lua o decizie."

Maria adauga ca, desi aceasta masura poate ajuta unii oameni sa se pregateasca mai bine pentru pensionare, exista si alte modalitati de a asigura un venit adecvat la varsta inaintata, cum ar fi contributiile la un sistem privat de pensii sau economisirea pe cont propriu.

Impactul financiar al cumpararii de ani de vechime

Un aspect important de luat in considerare atunci cand se discuta despre cumpararea de ani de vechime este impactul financiar al acestei decizii asupra bugetului personal. Costurile pot varia in functie de salariul minim pe economie si de numarul de ani pe care o persoana doreste sa ii acopere.

De exemplu, daca luam in considerare salariul minim brut pe economie din 2023, care este de 3.000 de lei, contributia la pensie este de aproximativ 25% din salariul brut. Astfel, pentru un an de vechime, o persoana ar trebui sa plateasca in jur de 9.000 de lei. Pentru cei sase ani maxim admisi, suma totala ar ajunge la aproximativ 54.000 de lei, o suma semnificativa pentru majoritatea romanilor.

Aceste costuri ridicate pot face ca optiunea de a cumpara ani de vechime sa fie inaccesibila pentru multe persoane, in special pentru cei cu venituri reduse sau medii. De aceea, este esential ca cei interesati sa evalueze cu atentie daca isi permit sa aloce o astfel de suma si sa ia in considerare alte optiuni de economisire pentru pensie.

In plus, trebuie mentionat ca suma platita pentru cumpararea de ani de vechime nu este rambursabila. Prin urmare, este crucial ca cei interesati sa fie siguri ca vor beneficia de aceasta investitie pe termen lung.

Alternativa: pensiile private

O alternativa viabila pentru cei care nu isi permit sa achite sumele necesare pentru cumpararea de ani de vechime este investitia intr-un fond de pensii privat. Sistemul de pensii private din Romania, cunoscut si sub denumirea de Pilonul II si Pilonul III, ofera o oportunitate de a economisi pentru pensionare in moduri diferite.

• Pilonul II: Acesta este un sistem de pensii obligatoriu pentru angajatii din Romania, bazat pe contributii definite. Fondurile acumulate in Pilonul II provin din redirectionarea unei parti din contributiile la asigurarile sociale catre un fond privat de pensii.
• Pilonul III: Acesta este un sistem de pensii facultativ. O persoana poate alege sa contribuie suplimentar la un fond de pensii privat, beneficiind astfel de o pensie suplimentara la retragerea din activitate.
• Flexibilitate: Pensiile private ofera flexibilitate in alegerea fondului de investitii si permit cresterea capitalului in functie de performanta pietei.
• Beneficii fiscale: Contributiile la Pilonul III pot beneficia de deduceri fiscale, ceea ce le face mai atractive.
• Management profesional: Fondurile private sunt gestionate de profesionisti, ceea ce poate duce la randamente mai bune pe termen lung.

Investitia in pensii private poate oferi o mai mare siguranta si un venit suplimentar la pensie, completand astfel pensia obtinuta prin sistemul public. Cu toate acestea, este important ca persoanele interesate sa se informeze si sa aleaga fonduri de pensii care corespund nevoilor si obiectivelor lor financiare.

Ce spun statisticile?

Pana in prezent, aceasta masura a fost adoptata cu interes de un numar semnificativ de persoane. Potrivit datelor furnizate de Casa Nationala de Pensii Publice, peste 10.000 de contracte de asigurare sociala au fost incheiate in cadrul acestei scheme pana la sfarsitul lui 2022. Aceasta cifra reflecta preocuparea crescanda a romanilor pentru asigurarea unui venit decent la varsta pensionarii, dar si dificultatile intampinate in acumularea stagiului de cotizare necesar prin metode traditionale.

In plus, statisticile arata ca majoritatea celor care au optat pentru cumpararea de ani de vechime sunt persoane cu varste cuprinse intre 50 si 60 de ani, adica aproape de varsta pensionarii, care doresc sa-si maximizeze beneficiile sau sa se asigure ca indeplinesc conditiile de eligibilitate pentru pensie.

Cu toate acestea, numarul relativ redus de utilizatori ai acestei masuri sugereaza ca exista inca bariere semnificative, in special de ordin financiar, care ii impiedica pe multi sa profite de aceasta oportunitate.

Importanta planificarii financiare

Cumpararea de ani de vechime la pensie reprezinta doar una dintre optiunile disponibile pentru a asigura un venit adecvat la varsta inaintata. Indiferent daca aceasta optiune este viabila sau nu pentru fiecare individ in parte, este crucial ca toti cetatenii sa acorde o atentie deosebita planificarii financiare pe termen lung.

Astfel, este recomandat ca fiecare persoana sa ia in considerare:

• Evaluarea situatiei financiare curente: Este important ca fiecare individ sa-si cunoasca veniturile, cheltuielile si economiile pentru a lua decizii informate.
• Stabilirea obiectivelor de pensionare: Fiecare persoana ar trebui sa-si stabileasca un nivel de venit dorit la pensie si sa planifice cum poate fi atins acesta.
• Consultarea cu un specialist: Un consultant financiar poate ajuta la dezvoltarea unui plan personalizat, tinand cont de veniturile actuale si viitoarele nevoi financiare.
• Diversificarea surselor de venit: Pe langa pensia publica, este recomandat sa se ia in considerare si alte surse de venit, precum pensiile private sau investitiile personale.
• Monitorizarea si ajustarea planului: Planul financiar trebuie revizuit periodic pentru a se asigura ca ramane relevant si eficient in contextul schimbarilor economice sau personale.

Planificarea financiara adecvata nu doar ca ofera o mai mare siguranta financiara la pensie, dar contribuie si la reducerea stresului si a incertitudinii economice care pot aparea odata cu inaintarea in varsta.